何謂支票借錢?額度、利率如何計算?5大支票借款必備常識一次搞懂!
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您是否有聽過支票借錢、支票借款?我們對支票的定義往往都侷限於「付款」方式的一種,但是您知道手中持有的支票即使尚未到兌現期,仍然可以換取現金,進行極大化利用嗎?尤其當您遇上資金短缺、週轉卡關時,支票可能將成為您的救急及時雨,因此如果您對於支票借錢、支票借款尚處於霧颯颯的狀態,現在就跟著晟泰當鋪一起來快速了解支票借錢、支票借款的5大必備常識吧!
一、何謂支票借錢、支票借款?
支票借錢,又稱作「支票貼現」,簡單來說是以「未到兌現期」的支票作為擔保品,向銀行或民間借貸機構申請借款,以取得可用資金。
一般我們在支票上可以清楚看見「發票日期」及「兌現日期」,發票人必須在兌現日前將支票金額存入銀行,待兌現期屆至時讓持票人換取現金。然而當持票人在未達兌現期前便面臨資金需求,則可將支票質押給提供支票借錢、支票借款服務的銀行或民間借貸機構,提前將支票兌現,以此解決資金問題。惟須注意,因為支票有跳票的風險,因此借貸機構為保障自身權益,除了會收取一定手續費及利息外,也不一定會將支票金額全額兌現給您。
二、民間借貸機構的支票借錢相較銀行有何優勢?
一般來說銀行也有提供支票借款服務,但是依據《銀行法》規定,可向銀行申請支票借款的對象僅限於公司行號,且除了必須無不良信用紀錄外,對於支票來源也僅限於實際交易所得。另外,即使您符合上述條件,但若您目前財務狀況及營運狀況不佳,銀行也可能會拒絕您的支票借錢申請。
相較於銀行,民間借貸機構沒有那麼多限制,除了公司票外,也提供個人票借款服務,只要為年滿20歲的中華民國國民,且支票為合法票據即可申辦,即使有信用瑕疵、退補紀錄均無妨,民間借貸機構仍然為您敞開支票借款的大門。
三、支票借錢、支票借款額度、利率如何計算?
有鑑於支票始終有跳票的可能,因此借貸機構一般不會將支票全額兌現給借款人,一般約提供票額6成~8成的額度,但這一切仍會依據個人信用條件影響,若您個人信用條件良好,貸至票額9成也不無可能。另外利率方面,民間借貸機構的支票借錢是「以月計息」,並採「逐月扣息」的方式計算,約介於1%~7%之間,且與額度相同,實際利率亦會依借款人信用條件進行評等。
【舉例:額度、利率計算】
Q:若持票人持一張還有60天到期的30萬面額支票,向借貸機構申請支票借款,而借貸機構提供方案為額度8成、年利率6%,此時實際支票借款額度、利息為多少?A:額度方面,借貸機構會給予借款人30萬x0.8=24萬元;利率方面,實際利息為24萬x6%x(60/365)≒2367元,因此最後當支票兌現期屆至後,借貸機構會將剩餘6萬元扣除2367元的利息後,再退還57633元給持票人。
四、支票借錢、支票借款需準備哪些文件
申辦民間支票借錢、支票借款,依據個人票、公司票,需分別準備以下文件:
【個人票】
- 1.身分證正本
- 2.銀行支票
- 3.印鑑章
【公司票】
- 1.負責人身分證正本及名片
- 2.營利事業登記證
- 3.銀行支票
- 4.公司大小章
五、民間支票借錢、支票借款3大風險提醒您!
有鑑於民間借貸機構的素質參差不齊,如果您沒有仔細審酌,很有可能便落入高利貸的陷阱之中,因此在尋找提供支票借錢、支票借款的民間借貸機構時,除了找具有合法實體店面的機構外,並應注意以下情形:
- 1.利息過高,超出《當舖業法》規定之範圍
- 2.收取高額手續費
- 3.要求提供存摺、私章或提款卡
若有以上3種情形,請務必立即脫身,重新找尋其他正當、合法的借貸機構,以避免落入萬劫不復的深淵中。